Validación en una cartera real de crédito rural
- 414 contratos
- 1.023 parcelas
- 160 ciudades en PR, SC y RS
Cartera de una cooperativa de crédito del sur de Brasil.
Soluciones para cooperativas de crédito
Asociados, proveedores y cartera rural monitoreados a escala de sistema.
Datos verificables de riesgo socioambiental y climático por CPF, CNPJ, parcela y contrato, con evidencia para la PRSAC, el nuevo GRSAC y la CMN 5.268.
Un especialista de ESGreen responde en un plazo de un día hábil para acordar el horario.
Lo que ya rige y lo que viene
- CMN 4.945 En vigor PRSAC aplicada a asociados, proveedores y operaciones
- CMN 5.268 En vigor Verificación PRODES y monitoreo remoto en el crédito rural, por etapas según el tamaño del inmueble
- BCB 586 Publicada Nuevo GRSAC con tablas cuantitativas, por etapas según el segmento prudencial
- CMN 5.185 En vigor Reporte NIIF S1/S2 con aseguramiento razonable, cuando corresponda
- TSB Voluntaria por ahora; las cooperativas de crédito están previstas en la segunda ola del Sistema MRV
- instituciones que usan la infraestructura de ESGreen
- 60+
- empresas evaluadas y monitoreadas
- 100 mil+
- fuentes públicas, regulatorias y globales integradas
- 70+
- capas críticas de riesgo en el Score ESGreen
- 12
Datos de sept. 2026. Fuente: base de ESGreen.
El entorno regulatorio evolucionó. El monitoreo debe evolucionar con él.
La regulación exige a la cooperativa una visión del riesgo que va más allá de su propio balance y alcanza toda la cadena de contrapartes: asociados, proveedores y las parcelas financiadas.
- Crédito rural
¿Qué operaciones de la cartera pueden generar pérdidas en los próximos 90 días?
- La cooperativa mide el riesgo de crédito, de mercado y operacional. El impacto climático por contrato todavía aparece después del evento.
- Riesgo socioambiental y climático
Los cambios relevantes llegan tarde a la evaluación.
- Y pesan al mismo tiempo sobre Riesgo, Cumplimiento y Crédito. Con la Resolución BCB 586, el informe GRSAC pasa a tener tablas cuantitativas, con aplicación escalonada por segmento prudencial.
- Cumplimiento y PLD
Los riesgos jurídicos, fiscales, socioambientales y reputacionales pueden quedar fuera del radar.
- Una consulta puntual no muestra lo que cambió después de aprobado el registro.
- Registro, homologación y compras
La información dispersa exige trabajo manual.
- Consolidar datos y priorizar incidencias proveedor por proveedor sobrecarga a Registro, Homologación y Compras.
- Dirección y consejo
El problema no es solo que el clima cambie. Es que la pérdida llegue a la cartera sin aviso.
- El evento ocurre en el campo. El impacto aparece en el balance: provisiones, capital y resultados.
Entre una consulta y otra, surgen puntos ciegos.
Del asociado a la parcela, con la misma base de datos.
Seis rutinas que la infraestructura ESGreen sostiene en el día a día de la cooperativa.
-
Otorgar crédito con el riesgo de la cosecha en curso.
El analista ve el riesgo climático por parcela y por contrato antes del otorgamiento y puede ajustar el límite, la garantía o la cobertura.
Módulo: IRC-ESGreen
-
Verificar los impedimentos socioambientales del crédito rural.
CAR (Registro Ambiental Rural), embargos ambientales, registro de empleadores del MTE y supresión de vegetación posterior al 31 de julio de 2019 (PRODES/INPE), por CPF, CNPJ e inmueble, con la fuente y la fecha de cada verificación.
Módulo: Preanálisis ESGreen y Datos y API
-
Monitorear asociados personas jurídicas, proveedores y socios comerciales.
Seguimiento continuo por CNPJ y CPF, con alertas organizadas por tipo y por empresa y el Score ESGreen recalculado ante cada hecho nuevo.
Módulo: Monitoreo ESGreen
-
Llevar escenarios financieros al comité.
Concentración climática por estado y cultivo y tres escenarios de exposición en reales (favorable, base y severo) para discutir límite, cobertura y provisión.
Módulo: IRC-ESGreen
-
Aplicar la PRSAC con evidencia.
De la política a la evidencia: la PRSAC aplicada a clientes, proveedores y operaciones, con historial de incidencias y protocolos registrados con la contraparte.
Módulo: Monitoreo ESGreen
-
Actuar antes con el asociado.
Contacto preventivo, orientación y seguimiento de las operaciones más expuestas, con espacio para seguros, asistencia técnica, renegociación preventiva y líneas de crédito sostenible.
Módulo: IRC-ESGreen
Monitoreo, reporte y verificación en la rutina de la cooperativa
-
Monitoreo
Asociados, proveedores y parcelas con seguimiento continuo. El IRC-ESGreen (Índice de Riesgo Climático) funciona con datos climáticos actualizados a diario.
-
Reporte
Reporte PRSAC y GRSAC con evidencia, informe técnico por operación, paneles operativo y ejecutivo y reporte regulatorio, en el formato que leen el comité, la auditoría y el regulador.
-
Verificación
Cada dato con fuente, fecha y versión. Corridas del IRC fechadas, metodología versionada y protocolos registrados con la contraparte.
-
Decisión
Una acción sugerida por operación: monitorear, exigir seguro, revisar el límite, reforzar la garantía, provisionar o bloquear. La decisión sigue a cargo de la cooperativa.
Es la diferencia entre decir que se hace y poder demostrar que se hace.
Módulos de la plataforma para cooperativas
Una plataforma en tres capas: datos, inteligencia y aplicaciones. Cada resultado puede rastrearse hasta su fuente.
-
IRC-ESGreen
Índice de Riesgo Climático por parcela, contrato, asociado y cartera, de 0 a 100 (cuanto mayor, mayor el riesgo), con exposición en reales y acción sugerida.
-
Score ESGreen
Riesgo ESG por CNPJ, de 0 a 1.000 (cuanto mayor, menor el riesgo), en 12 capas y 5 dimensiones, con Índice de Confianza.
-
Monitoreo ESGreen
Asociados personas jurídicas, proveedores y socios comerciales con seguimiento continuo, con panel de la cartera por central y por cooperativa, alertas y gestión de incidencias.
-
Personas físicas (CPF)
Asociados personas físicas, productores rurales, socios y administradores: personas expuestas políticamente, sanciones, procesos judiciales, certificados y situación registral, con alertas por persona.
-
Central de Alertas
Cada alerta tratada por el área correcta de la cooperativa, con responsable, plazo de tratamiento, respuesta de la contraparte y dictamen registrado.
-
Preanálisis ESGreen
Informe individual por CNPJ o CPF para el registro de asociados, la homologación de proveedores y el análisis de crédito.
-
Homologación de proveedores
Proveedores evaluados en un solo flujo, con las áreas definidas según el riesgo de cada suministro y la decisión de cada área registrada.
-
Evaluación de Evidencias ESGreen
Madurez ESG de proveedores con más de 400 criterios por tamaño y CNAE (código de actividad económica) y validación documental con apoyo de IA.
-
PRSAC y GRSAC
De la política de responsabilidad social, ambiental y climática al informe GRSAC, proporcional al tamaño y al segmento de la cooperativa.
-
Datos y API
Más de 70 fuentes y un modelo de datos por CPF, CNPJ, parcela, contrato y cartera, con consulta del IRC en el flujo de originación.
Cada exigencia mapeada a un dato, una evidencia y un informe.
Las normas que más pesan sobre las cooperativas de crédito, desde las que ya rigen hasta las que están en camino. Quien cumple la norma es la cooperativa; ESGreen suministra datos, evidencia y trazabilidad.
| Norma | Situación | Qué exige | Cómo apoya ESGreen |
|---|---|---|---|
| Res. CMN 4.945/2021 (PRSAC) | En vigor | Política de responsabilidad social, ambiental y climática aprobada y aplicada por todas las instituciones del Sistema Financiero Nacional (SFN), cooperativas incluidas. |
De la política a la evidencia: el monitoreo de asociados, proveedores y operaciones muestra cómo se aplica la PRSAC, con historial y protocolos. |
| Res. CMN 5.268/2025 (crédito rural, MCR sección 9) | En vigorPor etapas: verificación PRODES/INPE ya exigida para inmuebles de más de 4 módulos fiscales y en camino para los demás. Monitoreo remoto de contratos de más de 300 ha ya exigido | Verificación de la supresión de vegetación posterior al 31 de julio de 2019 y monitoreo por teledetección antes y durante el contrato, “documentado, auditable y evaluable por el Banco Central”. |
Verificaciones por CPF, CNPJ e inmueble, riesgo climático por parcela y registro de fuente, fecha y versión de cada verificación. |
| Res. BCB 586/2026 + IN BCB 772/2026 (nuevo GRSAC) | PublicadaVigencia por etapas. S1 y S2 realizan la primera divulgación cuantitativa, sobre una fecha base anterior a ella; S3 y S4 vienen a continuación | Informe GRSAC con tablas cuantitativas. El borrador de la consulta pública CP 127/2025 preveía exposiciones por sector, crédito agropecuario por bioma y exposición a sequía y a lluvias intensas por región. |
Clasificación de contrapartes por CNAE, Score ESGreen por contraparte e IRC-ESGreen por parcela y región como insumos para las nuevas tablas. |
| Res. CMN 4.943 y 4.944/2021 | En vigor | Riesgo social, ambiental y climático en la estructura de gestión de riesgos (4.943 para S1 a S4; 4.944 para el régimen simplificado del S5). |
Score ESGreen e IRC-ESGreen como insumos para el apetito de riesgo, los límites y las pruebas de estrés. |
| Res. BCB 151/2021 (DRSAC) | En vigorEnvío semestral, en febrero y agosto | Evaluaciones de riesgo social, ambiental y climático de exposiciones y deudores enviadas al Banco Central. |
Señales de riesgo por contraparte, con fuente y fecha, listas para integrar el documento. |
| Taxonomía Sostenible Brasileña (Decreto 12.705/2025) y Sistema MRV | VoluntariaPor ahora. Las cooperativas de crédito están previstas en la segunda ola del Sistema MRV, que avanza hacia la verificación obligatoria | Clasificación de actividades por CNAE, indicadores de alineación y, después, verificación por verificadores acreditados. |
Preparado para el Sistema MRV de la TSB: clasificación por CNAE y evidencia por operación. |
| Res. CMN 5.185/2024 (NIIF S1/S2), cuando corresponda | En vigorYa obligatorio para instituciones financieras de capital abierto y líderes de conglomerado S1 y S2; S3 a continuación | Informe de sostenibilidad (CBPS 01/02) con aseguramiento razonable por un auditor independiente. |
Pista de evidencia lista para el aseguramiento razonable e insumos de riesgo físico para IFRS S2. |
| Circular BCB 3.978/2020 (PLD/FT) | En vigor | Procedimientos para conocer a clientes, empleados, socios y prestadores de servicios tercerizados. |
Monitoreo continuo de proveedores y socios, con listas restrictivas, sanciones internacionales y noticias. |
Los plazos los definen los reguladores y pueden cambiar. Las fechas oficiales y las estimaciones, con la fecha de revisión, están en el mapa regulatorio.
Dónde está hoy cada exigencia
Los plazos pueden cambiar. La dirección, no: toda exigencia avanza de la elaboración a la consulta, de la publicación a la vigencia. Y la evidencia que va a exigir necesita historial.
-
En construcción
Prevista en un documento oficial, aún sin fecha definida en norma.
-
Propuesta
En consulta o con un cronograma propuesto. La dirección ya está definida.
Ningún hito en esta situación.
-
Publicada
Norma publicada. La exigencia entra en vigor por etapas.
- EUDR: debida diligencia de deforestación cero para operadores grandes y medianos EUDR
- Nuevo GRSAC: tablas cuantitativas en el informe BCB 586
- CMN 5.268: verificación PRODES para inmuebles de hasta 4 módulos fiscales CMN 5.268
- EUDR para micro y pequeños operadores EUDR
- Nuevo GRSAC: primera divulgación cuantitativa, comenzando por S1 y S2 BCB 586
- CMN 5.185: reporte IFRS S1/S2 para instituciones S3 CMN 5.185
-
En vigor
Ya se aplica. La evidencia debe estar al día.
Contenido informativo; no constituye dictamen jurídico. Plazos definidos por los reguladores y sujetos a cambios; las fechas oficiales están en el mapa regulatorio. Situación revisada el .
Dos lecturas de la misma cartera
| Zonificación oficial (ZARC) | IRC-ESGreen |
|---|---|
| Estático, por municipio y por cosecha. | Dinámico, por parcela, recalculado en cada corrida. |
El cruce con un análisis dinámico puede revelar exposiciones que la zonificación agregada no evidencia por operación. La comparación requiere base metodológica, muestra y evidencia estadística del recorte analizado.
Reconocimiento documentado, tecnología presente en decisiones reales
En el capítulo 6, “Soluciones Responsables”, del Informe de Sostenibilidad Sicredi 2025, ESGreen aparece citada como la plataforma utilizada para monitorear y evaluar el ESG de proveedores.
“Hoy contamos con una plataforma personalizable y ágil, que centraliza todo el análisis de nuestra cadena de suministro, registra cada interacción con proveedores y genera un Score ESG comparable en minutos.”
Informe de Sostenibilidad Sicredi 2025, cap. 6, p. 127 (GRI 2-6 | 3-3)
Leer el caso SicrediAlerta emitida
12 díasHelada de −1,6 °C prevista para el 14 de julio en Caxias do Sul, identificada con 12 días de antelación.
Estudio de campo
El 94,3% de la cartera analizada presentó algún nivel de exposición a eventos climáticos extremos en los dos años anteriores. Estudio de campo con más de 1.000 áreas y propiedades en la Región Sur de Brasil.
Clientes que confían en ESGreen
Datos de sept. 2026.
En el flujo de crédito, en el comité y en el reporte.
Por API, panel, informe técnico o alerta. La dirección ve la cartera. El gestor ve el contrato. El regulador ve la evidencia.
- Informe técnico por operaciónque se puede adjuntar al expediente de crédito.
- Panel operativoranking, filtros y visión 360° del asociado.
- Panel ejecutivotermómetro, mapa y escenarios de la cartera.
- Alertaspor evento previsto y operación afectada.
- APIconsulta del IRC en el flujo de originación.
- Reporte regulatorioevidencia para el Banco Central, la auditoría e IFRS S2.
Niveles de navegación
- Cartera
- Ranking
- Asociado 360
- Informe técnico
Para centrales y sistemas, la plataforma puede operar con la identidad visual del sistema cooperativo (marca blanca).
Seguridad, privacidad y contratación de servicios de datos: Ver la página Confianza
ESGreen Educación
Consejos, comités y líderes necesitan demostrar dominio del tema. ESGreen Educación forma a estos públicos con talleres inmersivos (ESG Lab), rutas con evaluación y certificado de finalización (ESG 360) y contenidos a medida (On Demand). En Sicredi Dexis, toda la capa gerencial pasó por la formación antes de construir su propia matriz de materialidad.
Research para cooperativas de crédito
-
CasosCaso
La educación como base de la primera matriz de materialidad de Sicredi Dexis
Cómo el ESG Lab, de ESGreen Educación, preparó a los gerentes de Sicredi Dexis para construir la primera matriz de materialidad local del Sistema Sicredi.
-
Cadena de proveedoresResearch
Monitoreo de proveedores: por qué el 48% tiene un riesgo activo
En la base de ESGreen, cerca del 48% de las empresas monitoreadas tiene al menos una alerta activa. Vea por qué el riesgo de proveedores queda oculto y cómo monitorearlo.
-
Reporte y verificaciónAnálisis
MRV ESG en las cooperativas de crédito: monitoreo, reporte y verificación como rutina de gestión
Cómo las cooperativas de crédito pueden estructurar el ciclo de monitoreo, reporte y verificación para convertir iniciativas ESG en evidencia verificable.
Preguntas frecuentes
Respuestas breves a las dudas más comunes.
¿Todavía tiene dudas? Hable con un especialista
¿Cómo apoya ESGreen a la cooperativa en la Resolución CMN 5.268?
La sección 9 del MCR (Manual de Crédito Rural), actualizada por la CMN 5.268/2025, exige verificar la supresión de vegetación posterior al 31 de julio de 2019 mediante PRODES/INPE y, en contratos de más de 300 ha, un monitoreo por teledetección documentado y auditable. ESGreen organiza estas verificaciones por CPF, CNPJ e inmueble y registra la fuente, la fecha y la versión de cada una. La decisión de crédito y el cumplimiento de la norma siguen a cargo de la cooperativa.
¿El IRC-ESGreen sustituye al ZARC?
No. El ZARC (Zonificación Agrícola de Riesgo Climático) es la zonificación oficial, estática, por municipio y por cosecha. El IRC-ESGreen es dinámico, calculado por parcela y recalculado en cada corrida. Las dos lecturas se complementan: el cruce puede revelar exposiciones que la zonificación agregada no evidencia por operación.
¿Qué datos debe proporcionar la cooperativa?
Para el Monitoreo ESGreen, la lista de CNPJ y CPF a seguir. Para el IRC-ESGreen, la cartera o una muestra de operaciones, con la ubicación de las parcelas y los datos de la operación: modalidad, garantías, cobertura e historial. El alcance exacto se define en la implementación.
¿La solución sirve para cooperativas singulares, centrales y sistemas cooperativos?
Sí. La oferta se dimensiona según la base monitoreada (cantidad de CNPJ y CPF), los usuarios y perfiles de acceso, la vigencia y las integraciones. Esto permite empezar por una cooperativa, una central o un sistema.
¿Cómo se prepara la cooperativa para el Sistema MRV de la Taxonomía Sostenible Brasileña?
El documento del Sistema MRV de la TSB prevé a las cooperativas de crédito en la segunda ola, después de los bancos S1 y S2, y el camino termina en la verificación obligatoria por verificadores acreditados. La adhesión es voluntaria por ahora, pero el historial que pedirá la verificación no se construye de un día para otro. La preparación pasa por clasificar las operaciones por CNAE, mantener evidencia por operación y guardar un historial fechado. ESGreen suministra esos datos con fuente, fecha y versión.
¿El Score ESGreen o el IRC-ESGreen son una calificación crediticia?
No. Son evaluaciones basadas en datos públicos, regulatorios y en modelos propios. No constituyen una calificación crediticia, una recomendación de inversión ni un dictamen jurídico, y deben usarse como insumo para decisiones que toma la propia cooperativa.
¿Conversamos sobre los riesgos de su cartera?
En una conversación de 30 minutos, le mostramos la infraestructura aplicada a la cartera rural, a los asociados y a las obligaciones regulatorias de su cooperativa.
- Demostración con casos de cooperativas de crédito
- Preanálisis de CNPJ de su base
- Lectura de la exposición climática de la cartera
O escriba a contato@esgreen.com.br
Un especialista de ESGreen responde en un plazo de un día hábil para acordar el horario.