Validação em carteira real de crédito rural
- 414 contratos
- 1.023 glebas
- 160 cidades no PR, SC e RS
Carteira de uma cooperativa de crédito do Sul do Brasil.
Soluções para cooperativas de crédito
Associados, fornecedores e carteira rural monitorados em escala de sistema.
Dados verificáveis de risco socioambiental e climático por CPF, CNPJ, gleba e contrato, com evidência para a PRSAC, o novo GRSAC e a CMN 5.268.
Um especialista da ESGreen responde em até um dia útil para combinar o horário.
O que já vale e o que vem aí
- CMN 4.945 Em vigor PRSAC aplicada a associados, fornecedores e operações
- CMN 5.268 Em vigor Checagem PRODES e monitoramento remoto no crédito rural, em etapas por porte de imóvel
- BCB 586 Publicada Novo GRSAC com tabelas quantitativas, em etapas por segmento prudencial
- CMN 5.185 Em vigor Relato IFRS S1/S2 com asseguração razoável, quando aplicável
- TSB Voluntária por enquanto; cooperativas de crédito previstas na segunda onda do Sistema MRV
- instituições que usam a infraestrutura da ESGreen
- 60+
- empresas avaliadas e monitoradas
- 100 mil+
- fontes públicas, regulatórias e globais integradas
- 70+
- camadas críticas de risco no Score ESGreen
- 12
Dados de set/2026. Fonte: base ESGreen.
O ambiente regulatório evoluiu. O monitoramento precisa evoluir junto.
A regulação cobra da cooperativa uma visão de risco que vai além do próprio balanço e alcança toda a cadeia de contrapartes: associados, fornecedores e as glebas financiadas.
- Crédito rural
Quais operações da carteira podem gerar perda nos próximos 90 dias?
- A cooperativa mede risco de crédito, de mercado e operacional. O impacto climático por contrato ainda aparece depois do evento.
- Risco socioambiental e climático
Mudanças relevantes chegam tarde à avaliação.
- E pesam ao mesmo tempo sobre Risco, Compliance e Crédito. Com a Resolução BCB 586, o relatório GRSAC passa a ter tabelas quantitativas, com aplicação escalonada por segmento prudencial.
- Compliance e PLD
Riscos jurídicos, fiscais, socioambientais e reputacionais podem ficar fora do radar.
- Uma consulta pontual não mostra o que mudou depois da aprovação do cadastro.
- Cadastro, homologação e compras
Informações dispersas exigem trabalho manual.
- Consolidar dados e priorizar ocorrências fornecedor por fornecedor sobrecarrega Cadastro, Homologação e Compras.
- Diretoria e conselho
O problema não é apenas o clima mudar. É a perda chegar à carteira sem aviso.
- O evento acontece no campo. O impacto aparece no balanço: provisão, capital e resultado.
Entre uma consulta e outra, surgem pontos cegos.
Do associado à gleba, com a mesma base de dados.
Seis rotinas que a infraestrutura ESGreen sustenta no dia a dia da cooperativa.
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Conceder crédito com o risco da safra em curso.
O analista vê o risco climático por gleba e por contrato antes da concessão e pode ajustar limite, garantia ou cobertura.
Módulo: IRC-ESGreen
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Checar impedimentos socioambientais do crédito rural.
CAR, embargos ambientais, cadastro de empregadores do MTE e supressão de vegetação após 31/07/2019 (PRODES/INPE), por CPF, CNPJ e imóvel, com fonte e data de cada verificação.
Módulo: Pré-análise ESGreen e Dados & API
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Monitorar associados PJ, fornecedores e parceiros.
Acompanhamento contínuo por CNPJ e CPF, com alertas organizados por tipo e por empresa e o Score ESGreen recalculado a cada fato novo.
Módulo: Monitoramento ESGreen
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Levar cenários financeiros ao comitê.
Concentração climática por estado e cultura e três cenários de exposição em reais (favorável, base e severo) para discutir limite, cobertura e provisão.
Módulo: IRC-ESGreen
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Aplicar a PRSAC com evidência.
Da política à evidência: a PRSAC aplicada a clientes, fornecedores e operações, com histórico de ocorrências e protocolos registrados com a contraparte.
Módulo: Monitoramento ESGreen
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Agir antes com o associado.
Contato preventivo, orientação e acompanhamento das operações mais expostas, com espaço para seguro, assistência técnica, renegociação preventiva e linhas de crédito sustentável.
Módulo: IRC-ESGreen
Monitoramento, relato e verificação na rotina da cooperativa
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Monitoramento
Associados, fornecedores e glebas acompanhados continuamente. O IRC-ESGreen (Índice de Risco Climático) roda com dados climáticos atualizados diariamente.
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Relato
Relato PRSAC e GRSAC com evidência, laudo por operação, painéis operacional e executivo e reporte regulatório, no formato que comitê, auditoria e regulador leem.
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Verificação
Cada dado com fonte, data e versão. Rodadas do IRC datadas, metodologia versionada e protocolos registrados com a contraparte.
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Decisão
Uma ação sugerida por operação: monitorar, exigir seguro, revisar limite, reforçar garantia, provisionar ou bloquear. A decisão continua com a cooperativa.
É a diferença entre dizer que se faz e conseguir demonstrar que se faz.
Módulos da plataforma para cooperativas
Uma plataforma em três camadas: dados, inteligência e aplicações. Cada resultado pode ser rastreado até a sua fonte.
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IRC-ESGreen
Índice de Risco Climático por gleba, contrato, associado e carteira, de 0 a 100 (quanto maior, maior o risco), com exposição em reais e ação sugerida.
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Score ESGreen
Risco ESG por CNPJ, de 0 a 1.000 (quanto maior, menor o risco), em 12 camadas e 5 dimensões, com Índice de Confiança.
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Monitoramento ESGreen
Associados PJ, fornecedores e parceiros acompanhados continuamente, com painel da carteira por central e por cooperativa, alertas e gestão de ocorrências.
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Pessoa física
Associados pessoa física, produtores rurais, sócios e administradores: pessoas expostas politicamente, sanções, processos, certidões e situação cadastral, com alertas por pessoa.
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Central de Alertas
Cada alerta tratado pela área certa da cooperativa, com responsável, prazo de tratativa, resposta da contraparte e parecer registrado.
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Pré-análise ESGreen
Relatório individual por CNPJ ou CPF para cadastro de associados, homologação de fornecedores e análise de crédito.
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Homologação de fornecedores
Fornecedores avaliados em um só fluxo, com as áreas definidas pelo risco de cada fornecimento e a decisão de cada área registrada.
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Avaliação de Evidências ESGreen
Maturidade ESG de fornecedores com 400+ critérios por porte e CNAE e validação documental com apoio de IA.
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PRSAC e GRSAC
Da política de responsabilidade social, ambiental e climática ao relatório GRSAC, proporcional ao porte e ao segmento da cooperativa.
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Dados & API
70+ fontes e um modelo de dados por CPF, CNPJ, gleba, contrato e carteira, com consulta do IRC no fluxo de originação.
Cada exigência mapeada para um dado, uma evidência e um relatório.
As normas que mais pesam sobre cooperativas de crédito, das que já valem às que estão a caminho. Quem cumpre a norma é a cooperativa; a ESGreen fornece dados, evidência e trilha.
| Norma | Situação | O que exige | Como a ESGreen apoia |
|---|---|---|---|
| Res. CMN 4.945/2021 (PRSAC) | Em vigor | Política de responsabilidade social, ambiental e climática aprovada e aplicada por todas as instituições do SFN, cooperativas incluídas. |
Da política à evidência: o monitoramento de associados, fornecedores e operações mostra como a PRSAC é aplicada, com histórico e protocolos. |
| Res. CMN 5.268/2025 (crédito rural, MCR seção 9) | Em vigorEm etapas: checagem PRODES/INPE já exigida para imóveis acima de 4 módulos fiscais e a caminho para os demais. Monitoramento remoto de contratos acima de 300 ha já exigido | Verificação de supressão de vegetação após 31/07/2019 e monitoramento por sensoriamento remoto antes e durante o contrato, “documentado, auditável e avaliável pelo Banco Central”. |
Checagens por CPF, CNPJ e imóvel, risco climático por gleba e registro de fonte, data e versão de cada verificação. |
| Res. BCB 586/2026 + IN BCB 772/2026 (novo GRSAC) | PublicadaVigência em etapas. S1 e S2 fazem a primeira divulgação quantitativa, sobre uma data-base anterior a ela; S3 e S4 vêm na sequência | Relatório GRSAC com tabelas quantitativas. A minuta da CP 127/2025 previa exposições por setor, crédito agro por bioma e exposição a seca e a chuva intensa por região. |
Classificação de contrapartes por CNAE, Score ESGreen por contraparte e IRC-ESGreen por gleba e região como insumos para as novas tabelas. |
| Res. CMN 4.943 e 4.944/2021 | Em vigor | Risco social, ambiental e climático na estrutura de gerenciamento de riscos (4.943 para S1 a S4; 4.944 para o regime simplificado do S5). |
Score ESGreen e IRC-ESGreen como insumos para apetite de risco, limites e testes de estresse. |
| Res. BCB 151/2021 (DRSAC) | Em vigorRemessa semestral, em fevereiro e agosto | Avaliações de risco social, ambiental e climático de exposições e devedores enviadas ao Banco Central. |
Sinalizações de risco por contraparte, com fonte e data, prontas para compor o documento. |
| Taxonomia Sustentável Brasileira (Decreto 12.705/2025) e Sistema MRV | VoluntáriaPor enquanto. Cooperativas de crédito estão previstas na segunda onda do Sistema MRV, que caminha para a verificação obrigatória | Classificação de atividades por CNAE, indicadores de alinhamento e, depois, verificação por verificadores acreditados. |
Preparado para o Sistema MRV da TSB: classificação por CNAE e evidência por operação. |
| Res. CMN 5.185/2024 (IFRS S1/S2), quando aplicável | Em vigorJá obrigatório para instituições financeiras de capital aberto e líderes de conglomerado S1 e S2; S3 na sequência | Relatório de sustentabilidade (CBPS 01/02) com asseguração razoável por auditor independente. |
Trilha de evidência pronta para asseguração razoável e insumos de risco físico para o IFRS S2. |
| Circular BCB 3.978/2020 (PLD/FT) | Em vigor | Procedimentos para conhecer clientes, funcionários, parceiros e prestadores de serviços terceirizados. |
Monitoramento contínuo de fornecedores e parceiros, com listas restritivas, sanções internacionais e notícias. |
Os prazos são definidos pelos reguladores e podem mudar. As datas oficiais e as estimativas, com a data de revisão, estão no mapa regulatório.
Onde cada exigência está hoje
Os prazos podem mudar. A direção, não: toda exigência anda da construção à consulta, da publicação à vigência. E a evidência que ela vai pedir precisa de histórico.
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Em construção
Prevista em documento oficial, ainda sem data definida em norma.
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Proposta
Em consulta ou com cronograma proposto. A direção já está dada.
Nenhum marco nesta situação.
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Publicada
Norma publicada. A exigência entra em etapas.
- EUDR: due diligence de desmatamento zero para grandes e médios operadores EUDR
- Novo GRSAC: tabelas quantitativas no relatório BCB 586
- CMN 5.268: checagem PRODES para imóveis de até 4 módulos fiscais CMN 5.268
- EUDR para micro e pequenos operadores EUDR
- Novo GRSAC: primeira divulgação quantitativa, começando por S1 e S2 BCB 586
- CMN 5.185: relato IFRS S1/S2 para instituições S3 CMN 5.185
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Em vigor
Já se aplica. A evidência precisa estar em dia.
Conteúdo informativo; não constitui parecer jurídico. Prazos definidos pelos reguladores e sujeitos a alteração; as datas oficiais estão no mapa regulatório. Situação revisada em .
Duas leituras da mesma carteira
| Zoneamento oficial (ZARC) | IRC-ESGreen |
|---|---|
| Estático, por município e por safra. | Dinâmico, por gleba, recalculado a cada rodada. |
O cruzamento com uma análise dinâmica pode revelar exposições que o zoneamento agregado não evidencia por operação. A comparação requer base metodológica, amostra e evidência estatística do recorte analisado.
Reconhecimento documentado, tecnologia presente em decisões reais
No capítulo 6, “Soluções Responsáveis”, do Relatório de Sustentabilidade Sicredi 2025, a ESGreen é citada como a plataforma utilizada para monitorar e avaliar o ESG de fornecedores.
“Hoje, contamos com uma plataforma customizável e ágil, que centraliza toda a análise da nossa cadeia de fornecimento, registra cada interação com fornecedores e gera um Score ESG comparável em minutos.”
Relatório de Sustentabilidade Sicredi 2025, cap. 6, p. 127 (GRI 2-6 | 3-3)
Ler o caso SicrediAlerta emitido
12 diasGeada de −1,6 °C prevista para 14/07 em Caxias do Sul, identificada com 12 dias de antecedência.
Piloto
94,3% da carteira analisada apresentou algum nível de exposição a eventos climáticos extremos nos dois anos anteriores. Piloto com mais de 1.000 áreas e propriedades na Região Sul.
Clientes que confiam na ESGreen
Dados de set/2026.
Na esteira de crédito, no comitê e no reporte.
Via API, painel, laudo ou alerta. A diretoria vê a carteira. O gestor vê o contrato. O regulador vê a evidência.
- Laudo por operaçãoanexável ao dossiê de crédito.
- Painel operacionalranking, filtros e visão 360° do associado.
- Painel executivotermômetro, mapa e cenários da carteira.
- Alertaspor evento previsto e operação afetada.
- APIconsulta do IRC no fluxo de originação.
- Reporte regulatórioevidência para Banco Central, auditoria e IFRS S2.
Níveis de navegação
- Carteira
- Ranking
- Associado 360
- Laudo
Para centrais e sistemas, a plataforma pode operar com a identidade visual do sistema cooperativo (white label).
Segurança, privacidade e contratação de serviços de dados: Ver a página Confiança
ESGreen Educação
Conselhos, comitês e lideranças precisam demonstrar domínio do tema. A ESGreen Educação forma esses públicos com workshops imersivos (ESG Lab), trilhas com avaliação e certificado de conclusão (ESG 360) e conteúdos sob medida (On Demand). Na Sicredi Dexis, toda a camada gerencial passou pela formação antes de construir a própria matriz de materialidade.
Research para cooperativas de crédito
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CasosCaso
A educação como base da primeira matriz de materialidade da Sicredi Dexis
Como o ESG Lab, da ESGreen Educação, preparou os gerentes da Sicredi Dexis para construir a primeira matriz de materialidade local do Sistema Sicredi.
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Cadeia de fornecedoresResearch
Monitoramento de fornecedores: por que 48% têm um risco ativo
Na base ESGreen, cerca de 48% das empresas monitoradas têm ao menos um alerta ativo. Veja por que o risco de fornecedores fica invisível e como monitorá-lo.
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Relato e verificaçãoAnálise
MRV ESG nas cooperativas de crédito: monitoramento, relato e verificação como rotina de gestão
Como cooperativas de crédito podem estruturar o ciclo de monitoramento, relato e verificação para transformar iniciativas ESG em evidência verificável.
Perguntas frequentes
Respostas curtas para as dúvidas mais comuns.
Ainda tem dúvidas? Fale com especialista
Como a ESGreen apoia a cooperativa na Resolução CMN 5.268?
A seção 9 do MCR, atualizada pela CMN 5.268/2025, exige checagem de supressão de vegetação após 31/07/2019 pelo PRODES/INPE e, em contratos acima de 300 ha, monitoramento por sensoriamento remoto documentado e auditável. A ESGreen organiza essas verificações por CPF, CNPJ e imóvel e registra a fonte, a data e a versão de cada uma. A decisão de crédito e o cumprimento da norma continuam com a cooperativa.
O IRC-ESGreen substitui o ZARC?
Não. O ZARC é o zoneamento oficial, estático, por município e por safra. O IRC-ESGreen é dinâmico, calculado por gleba e recalculado a cada rodada. As duas leituras se complementam: o cruzamento pode revelar exposições que o zoneamento agregado não evidencia por operação.
Que dados a cooperativa precisa fornecer?
Para o Monitoramento ESGreen, a lista de CNPJs e CPFs a acompanhar. Para o IRC-ESGreen, a carteira ou uma amostra de operações, com a localização das glebas e os dados da operação: modalidade, garantias, cobertura e histórico. O escopo exato é definido na implantação.
A solução serve para cooperativas singulares, centrais e sistemas?
Sim. A proposta é dimensionada pela base monitorada (quantidade de CNPJs e CPFs), pelos usuários e perfis de acesso, pela vigência e pelas integrações. Isso permite começar por uma cooperativa, uma central ou um sistema.
Como a cooperativa se prepara para o Sistema MRV da Taxonomia Sustentável Brasileira?
O caderno do Sistema MRV da TSB prevê as cooperativas de crédito na segunda onda, depois dos bancos S1 e S2, e o caminho termina na verificação obrigatória por verificadores acreditados. A adesão é voluntária por enquanto, mas o histórico que a verificação vai pedir não se forma na véspera. A preparação passa por classificar operações por CNAE, manter evidência por operação e guardar histórico datado. A ESGreen fornece esses dados com fonte, data e versão.
O Score ESGreen ou o IRC-ESGreen são um rating de crédito?
Não. São avaliações baseadas em dados públicos, regulatórios e em modelos próprios. Não constituem rating de crédito, recomendação de investimento ou parecer jurídico e devem ser usados como insumo para decisões tomadas pela própria cooperativa.
Vamos conversar sobre os riscos da sua carteira?
Em uma conversa de 30 minutos, mostramos a infraestrutura aplicada à carteira rural, aos associados e às obrigações regulatórias da sua cooperativa.
- Demonstração com casos de cooperativas de crédito
- Pré-análise de CNPJs da sua base
- Leitura de exposição climática da carteira
Ou escreva para contato@esgreen.com.br
Um especialista da ESGreen responde em até um dia útil para combinar o horário.