LIFT
Participante del LIFT – Laboratorio de Innovación Financiera (Banco Central de Brasil y Fenasbac), con el proyecto “ESGreen Insights – Dados para Sustentabilidade”, publicado en LIFT Papers 2026.
Leer sobre LIFT Papers 2026Soluciones para bancos
Riesgo socioambiental y climático dentro del flujo de crédito.
Datos verificables por CNPJ, CPF, parcela y contrato, con insumos para las nuevas tablas del GRSAC y pista de evidencia para el aseguramiento exigido por la CMN 5.185.
Un especialista de ESGreen responde en un plazo de un día hábil para acordar el horario.
Lo que ya rige y lo que viene
- BCB 586 Publicada Nuevo GRSAC con tablas cuantitativas; S1 y S2 divulgan primero
- CMN 5.185 En vigor Reporte IFRS S1/S2 con aseguramiento razonable; S3 a continuación
- BCB 151 En vigor DRSAC: envío semestral, en febrero y agosto
- CMN 4.945 En vigor PRSAC aplicada a clientes, proveedores y operaciones
- CMN 5.268 En vigor Monitoreo remoto de contratos rurales de más de 300 ha
- instituciones que usan la infraestructura de ESGreen
- 60+
- empresas evaluadas y monitoreadas
- 100 mil+
- fuentes públicas, regulatorias y globales integradas
- 70+
- capas críticas de riesgo en el Score ESGreen
- 12
Datos de sept. 2026. Fuente: base de ESGreen.
Lo que el banco necesita demostrar cambió.
Tres normas desplazan el riesgo socioambiental y climático de la política al número, a la tabla y a la prueba del auditor.
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Nuevo GRSAC: Res. BCB 586 e IN BCB 772, ya publicadas.
Las normas llevan tablas cuantitativas al informe, con S1 y S2 divulgando primero. La primera divulgación usa una fecha base anterior a ella: los números que se van a publicar ya se están formando en la cartera de hoy. El borrador de la CP 127/2025 preveía exposiciones y emisiones financiadas por sector económico, crédito agrícola por bioma, exposición a sequía y a lluvias intensas por región, exposiciones a riesgo social y ambiental y plan de transición.
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Informe IFRS S1/S2: Res. CMN 5.185/2024.
Ya obligatorio para instituciones financieras cotizadas y líderes de conglomerado S1 y S2, con el S3 a continuación, y con aseguramiento razonable por un auditor independiente.
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Crédito rural: Res. CMN 5.268/2025.
Verificación de supresión de vegetación con PRODES/INPE y, en contratos de más de 300 ha, monitoreo por teledetección “documentado, auditable y evaluable por el Banco Central”.
El entorno regulatorio evolucionó. El monitoreo debe evolucionar con él.
Dónde el riesgo traba la rutina del banco
- Riesgo social, ambiental y climático
- El nuevo GRSAC trae tablas cuantitativas, y el borrador preveía cortes por sector, bioma y región.
- La base de contrapartes rara vez tiene ese corte listo, con fuente y fecha.
- Crédito y comité
¿Qué operaciones de la cartera pueden generar pérdidas en los próximos 90 días?
- Los cambios relevantes llegan tarde a la evaluación y el riesgo climático todavía se trata por separado de la decisión financiera.
- Cumplimiento y PLD
- Las brechas en la identificación exponen a la institución a riesgo regulatorio.
- Las consultas puntuales no acompañan lo que cambia en clientes, proveedores y socios después del registro.
- Sostenibilidad y reporte
- Cada número del informe IFRS S1/S2 necesita resistir una prueba de aseguramiento razonable.
- Sin pista de origen, el dato se convierte en salvedad.
- TI, arquitectura y seguridad
- La contratación de servicios de datos y de nube sigue los requisitos de la CMN 4.893.
- La integración, la seguridad y la privacidad necesitan respuesta antes de la prueba de concepto.
- Dirección
- Capital, provisiones y reputación.
- La dirección ve la cartera. El gestor ve el contrato. El regulador ve la evidencia.
Del CNPJ a la parcela, dentro del flujo de crédito.
Siete rutinas que la infraestructura ESGreen sostiene, de la originación al informe.
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Clasificar contrapartes por CNAE y sector.
Datos de registro enriquecidos por CNPJ, con CNAE, situación registral y estructura societaria, como base para las tablas por sector del GRSAC y para el DRSAC.
Módulo: Datos y API
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Medir la exposición climática de la cartera rural.
Lluvia, déficit hídrico, heladas, temperatura extrema y viento por coordenada, convertidos en exposición en reales por contrato y por región.
Módulo: IRC-ESGreen
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Señalar el riesgo socioambiental por deudor.
Embargos e infracciones ambientales, registro de empleadores del MTE, procesos judiciales críticos, listas restrictivas y noticias negativas, consolidados en el Score ESGreen y recalculados ante cada hecho nuevo.
Módulo: Score ESGreen
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Llevar el riesgo a la originación.
Consulta vía API en el flujo de originación e informe técnico por operación que se puede adjuntar al expediente de crédito.
Módulo: Datos y API e IRC-ESGreen
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Verificar impedimentos del crédito rural.
CAR (registro ambiental rural), embargos, registro de empleadores del MTE y supresión de vegetación posterior al 31 de julio de 2019, por CPF, CNPJ e inmueble.
Módulo: Preanálisis ESGreen
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Monitorear clientes persona jurídica, proveedores y socios.
Seguimiento continuo por CNPJ y CPF, con alertas por tipo y por empresa y protocolos registrados con la contraparte.
Módulo: Monitoreo ESGreen
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Entregar la pista de auditoría al auditor.
Cada dato con fuente, fecha y versión; corridas del IRC fechadas; metodología versionada.
Módulo: Todos los módulos
De la originación al informe: monitoreo, reporte y verificación
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Monitoreo
Contrapartes acompañadas por CNPJ y CPF; parcelas de la cartera rural acompañadas por el IRC-ESGreen (Índice de Riesgo Climático), con datos climáticos actualizados diariamente.
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Reporte
Reporte PRSAC y GRSAC y reporte IFRS S1/S2 organizados con evidencia, además de panel ejecutivo, panel operativo, informe técnico por operación y reporte regulatorio como insumo para el DRSAC.
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Verificación
Cada resultado rastreable hasta la fuente, con fecha y versión. Pista de evidencia lista para el aseguramiento razonable.
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Decisión
Política de crédito, comité y una acción sugerida por operación: monitorear, exigir seguro, revisar el límite, reforzar la garantía, provisionar o bloquear. La decisión sigue siendo del banco.
Del retrovisor al parabrisas de la cartera.
| Antes | Con el IRC-ESGreen |
|---|---|
| Promedio histórico | Pronóstico de 7 a 90 días |
| Visión municipal | Análisis por coordenada |
| Explica eventos pasados | Identificación de parcelas y contratos |
| Poca conexión con los contratos actuales | Exposición financiera y acción preventiva |
El diferencial no es pronosticar la lluvia. Es identificar qué operaciones pueden verse afectadas y qué hacer antes.
Módulos de la plataforma para bancos
Una plataforma en tres capas: datos, inteligencia y aplicaciones. Cada capa alimenta a la siguiente.
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Score ESGreen
Riesgo ESG por CNPJ, de 0 a 1.000 (cuanto mayor, menor el riesgo), en 12 capas y 5 dimensiones, con Índice de Confianza.
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IRC-ESGreen
Índice de Riesgo Climático por parcela, contrato y cartera, de 0 a 100 (cuanto mayor, mayor el riesgo), con exposición en reales.
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Monitoreo ESGreen
Clientes, proveedores y socios acompañados de forma continua, con alertas y gestión de incidencias.
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Personas físicas (CPF)
KYC y monitoreo de clientes persona física, socios y administradores: personas expuestas políticamente, sanciones, procesos y certificados, con alertas por persona.
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Central de Alertas
Cada alerta tratada por el área correcta, con responsable, plazo de tratamiento, respuesta de la contraparte y dictamen registrado.
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Preanálisis ESGreen
Informe individual por CNPJ o CPF para onboarding, crédito y cumplimiento.
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PRSAC y GRSAC
De la política de responsabilidad social, ambiental y climática al informe GRSAC, con evidencia y los datos de la plataforma como insumo.
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Reporte IFRS S1/S2
El reporte de sostenibilidad y clima organizado en los pilares de la norma, con evidencia en cada respuesta.
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Datos y API
70+ fuentes, modelo de datos por CNPJ, CPF, parcela, contrato y cartera, y entrega vía API, panel, informe técnico, alertas y lote.
Cada exigencia mapeada a un dato, una evidencia y un informe.
Quien cumple la norma es el banco. ESGreen proporciona datos, evidencia y pista de auditoría.
| Norma | Situación | Qué exige | Cómo apoya ESGreen |
|---|---|---|---|
| Res. BCB 586/2026 + IN BCB 772/2026 (nuevo GRSAC) | PublicadaVigencia por etapas. S1 y S2 realizan la primera divulgación cuantitativa, sobre una fecha base anterior a ella; S3 y S4 vienen a continuación | Informe GRSAC con tablas cuantitativas, contrapartes clasificadas por CNAE. Según el borrador de la CP 127/2025: exposiciones por sector, crédito agrícola por bioma, sequía y lluvias intensas por región, exposiciones sociales y ambientales, plan de transición. |
Clasificación por CNAE, Score ESGreen por contraparte e IRC-ESGreen por parcela y región como insumos para las tablas. |
| Res. CMN 5.185/2024 (IFRS S1/S2) | En vigorYa obligatorio para instituciones financieras cotizadas y líderes S1 y S2; S3 a continuación | Informe de sostenibilidad (CBPS 01/02) con aseguramiento razonable por un auditor independiente. |
Pista de evidencia lista para el aseguramiento razonable e insumos de riesgo físico para IFRS S2. |
| Res. BCB 151/2021 (DRSAC) | En vigorEnvío semestral, en febrero y agosto | Evaluaciones de riesgo social, ambiental y climático de exposiciones y deudores. |
Señales por contraparte, con fuente y fecha, listas para integrar el documento. |
| Res. CMN 4.945/2021 (PRSAC) | En vigor | Política de responsabilidad social, ambiental y climática aprobada y aplicada. |
De la política a la evidencia: la PRSAC aplicada a clientes, proveedores y operaciones. |
| Res. CMN 4.943 y 4.944/2021 | En vigor | Riesgo social, ambiental y climático en la gestión integrada de riesgos (S1 a S4; S5 en el régimen simplificado). |
Score ESGreen e IRC-ESGreen como insumos para el apetito de riesgo, los límites y las pruebas de estrés. |
| Res. CMN 5.268/2025 (crédito rural) | En vigorPor etapas: verificación PRODES ya exigida para inmuebles de más de 4 módulos fiscales y en camino para los demás. Monitoreo remoto de contratos de más de 300 ha ya exigido | Verificación de supresión de vegetación posterior al 31 de julio de 2019 y monitoreo por teledetección documentado y auditable. |
Verificaciones por CPF, CNPJ e inmueble y riesgo climático por parcela, con fuente, fecha y versión. |
| Taxonomía Sostenible Brasileña y Sistema MRV | VoluntariaPor ahora. Los bancos S1 y S2 están previstos en la primera ola del Sistema MRV, que avanza hacia la verificación obligatoria | Indicadores PAS (activos sostenibles en el balance) y POVS (operaciones habilitadoras fuera del balance), con clasificación por CNAE. |
Preparado para el Sistema MRV de la TSB: clasificación por CNAE y evidencia por operación. |
| Circular BCB 3.978/2020 (PLD/FT) | En vigor | Procedimientos para conocer a clientes, empleados, socios y prestadores de servicios tercerizados. |
Monitoreo continuo de terceros con listas restrictivas, sanciones internacionales y noticias. |
| Res. CMN 4.893/2021 | En vigor | Política de ciberseguridad y requisitos para contratar servicios de procesamiento, almacenamiento de datos y nube. |
Página Confianza y material de debida diligencia de proveedor enviado a solicitud. |
Los plazos los definen los reguladores y pueden cambiar. Las fechas oficiales y las estimaciones, con la fecha de revisión, están en el mapa regulatorio.
Dónde está hoy cada exigencia
Los plazos pueden cambiar. La dirección, no: toda exigencia avanza de la elaboración a la consulta, de la publicación a la vigencia. Y la evidencia que va a exigir necesita historial.
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En construcción
Prevista en un documento oficial, aún sin fecha definida en norma.
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Propuesta
En consulta o con un cronograma propuesto. La dirección ya está definida.
- SBCE: plan de monitoreo de las instalaciones reguladas SBCE
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Publicada
Norma publicada. La exigencia entra en vigor por etapas.
- EUDR: debida diligencia de deforestación cero para operadores grandes y medianos EUDR
- Nuevo GRSAC: tablas cuantitativas en el informe BCB 586
- CMN 5.268: verificación PRODES para inmuebles de hasta 4 módulos fiscales CMN 5.268
- EUDR para micro y pequeños operadores EUDR
- Nuevo GRSAC: primera divulgación cuantitativa, comenzando por S1 y S2 BCB 586
- CMN 5.185: reporte IFRS S1/S2 para instituciones S3 CMN 5.185
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En vigor
Ya se aplica. La evidencia debe estar al día.
Contenido informativo; no constituye dictamen jurídico. Plazos definidos por los reguladores y sujetos a cambios; las fechas oficiales están en el mapa regulatorio. Situación revisada el .
Infraestructura de datos que el mercado financiero ya utiliza
Validación en una cartera real de crédito rural
- 414 contratos
- 1.023 parcelas
- 160 ciudades en PR, SC y RS
Cartera de una cooperativa de crédito del sur de Brasil.
Alerta emitida
12 díasHelada de −1,6 °C prevista para el 14 de julio en Caxias do Sul, identificada con 12 días de antelación.
Lanzamiento
IRC-ESGreen presentado en FEBRABAN TECH 2026, del 24 al 26 de agosto de 2026, en São Paulo.
Ver noticiasCita documentada
ESGreen es citada en el Informe de Sostenibilidad Sicredi 2025 (cap. 6, p. 127, GRI 2-6 | 3-3) como la plataforma utilizada para monitorear y evaluar el ESG de proveedores.
Datos de sept. 2026.
Integrable al flujo de crédito y a los sistemas de riesgo.
En el flujo de crédito, en el comité y en el reporte. Vía API, panel, informe técnico o alerta.
- Informe técnico por operaciónque se puede adjuntar al expediente de crédito.
- Panel operativoranking, filtros y visión 360° del cliente.
- Panel ejecutivotermómetro, mapa y escenarios de la cartera.
- Alertaspor evento previsto y operación afectada.
- APIconsulta en el flujo de originación. Documentación bajo demanda.
- Reporte regulatorioevidencia para el Banco Central, la auditoría e IFRS S2.
Preparado para la due diligence de proveedores
Las instituciones reguladas evalúan a los proveedores de servicios de procesamiento y almacenamiento de datos y de computación en la nube con base en la Resolución CMN 4.893/2021. La página Confianza reúne seguridad de la información, privacidad y LGPD, y el material de diligencia de proveedor se envía bajo demanda.
Un especialista de ESGreen confirma el alcance y responde en hasta un día hábil.
Research para bancos
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Monitoreo de proveedores: por qué el 48% tiene un riesgo activo
En la base de ESGreen, cerca del 48% de las empresas monitoreadas tiene al menos una alerta activa. Vea por qué el riesgo de proveedores queda oculto y cómo monitorearlo.
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MRV ESG (monitoreo, reporte y verificación) en la Taxonomía Sostenible Brasileña: qué cambia en la práctica
Qué cambian la Taxonomía Sostenible Brasileña (Decreto 12.705/2025) y su Sistema MRV para bancos y cooperativas en crédito, riesgo y cumplimiento.
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LIFT Papers 2026: ESGreen Insights, datos ESG para el sistema financiero con el Banco Central y Fenasbac
El proyecto ESGreen Insights – Datos para la Sostenibilidad, publicado en LIFT Papers 2026 (Banco Central de Brasil y Fenasbac), con el paper completo para descargar.
Preguntas frecuentes
Respuestas breves a las dudas más comunes.
¿Todavía tiene dudas? Hable con un especialista
¿Qué cambia en el informe GRSAC con la Resolución BCB 586?
La Resolución BCB 586 y la IN BCB 772, ya publicadas, sustituyen a la Resolución BCB 139 y a la IN 153. El informe pasa a tener tablas cuantitativas, por etapas: S1 y S2 hacen la primera divulgación, y el S3 viene a continuación. Como la divulgación usa una fecha base anterior a ella, los números del primer informe ya se están formando en la cartera. Los plazos oficiales están en el mapa regulatorio.
¿Qué tablas debe incluir el nuevo GRSAC?
El borrador de la Consulta Pública 127/2025 preveía, entre otras, exposiciones y emisiones financiadas por sector, crédito agrícola por bioma, exposición a sequía y a lluvias intensas por región, exposiciones a riesgo social y ambiental y plan de transición. La lista final debe verificarse en la IN BCB 772.
¿Cómo apoya ESGreen el aseguramiento razonable exigido por la CMN 5.185?
Cada dato entregado por ESGreen lleva fuente, fecha y versión, las corridas del IRC-ESGreen están fechadas y la metodología está versionada. Así, el auditor puede rastrear cada número hasta su origen. ESGreen no emite aseguramiento: proporciona la pista de evidencia que el banco presenta al auditor.
¿ESGreen se integra al flujo de crédito?
Sí. El riesgo puede consultarse vía API en el flujo de originación, adjuntarse al expediente de crédito como informe técnico por operación y acompañarse mediante alertas. El alcance de la integración se define en la propuesta.
¿Qué fuentes utiliza ESGreen?
Más de 70 fuentes públicas, regulatorias y globales, entre ellas Receita Federal, CNJ, IBAMA, ICMBio, MTE, IBGE, INPE y MapBiomas, además de listas restrictivas nacionales (CEIS, CNEP, TCU, CVM) y sanciones internacionales (OFAC, Reino Unido, Unión Europea, Interpol y ONU). La lista por grupo está en la página de metodología.
¿El Score ESGreen es una calificación crediticia?
No. El Score ESGreen, el IRC-ESGreen y los índices de ESGreen son evaluaciones basadas en datos públicos y regulatorios y en modelos propios. No constituyen rating de crédito, recomendación de inversión ni dictamen jurídico y deben usarse como insumo para las decisiones del propio banco.
¿Conversamos sobre los riesgos de su cartera?
En una conversación de 30 minutos, le mostramos la infraestructura aplicada a su cartera, a su flujo de crédito y a sus obligaciones regulatorias.
- Demostración con casos del sistema financiero
- Preanálisis de CNPJ de su base
- Lectura de exposición climática de la cartera rural
O escriba a contato@esgreen.com.br
Un especialista de ESGreen responde en un plazo de un día hábil para acordar el horario.